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網上金融機構對比傳統銀行的好處,以及如何開立商業戶口

預計閱讀時間:8 分鐘

 

你喜歡怎樣處理業務上的錢銀往來?若每次交易、繳付賬單、提款等都要到訪銀行,你又喜歡嗎?

又或者,你習慣使用一部電話或電腦就能辦妥所有操作?現時只需簡單一部電話,已能夠購物、玩遊戲、觀看電視節目等,何不踏前一步,用一個 app(流動應用程式)處理你的財務事宜?

若你比較喜歡在網上處理公司財政,你應該對「數碼銀行」一詞不會陌生。你可能已經知道,「數碼銀行」及「流動銀行」就是傳統銀行服務的網上版。

存款、提款、轉賬、戶口操作及服務等可以在網上搞定,全拜網上金融機構所賜。人們只需使用流動電話或其他智能裝置,就可以存取自己的個人或商業銀行戶口,從而隨心所向,操控和管理資金。

若你想知道更多使用網上金融機構的好處,以及你如何可以開立自己的商業戶口,請繼續閱讀。

內容概覽

網上金融機構服務的優點和缺點

雖然很多銀行已適應在網上營辦業務,但市面也有一些完全只提供網上服務的機構,為顧客帶來特定的好處。

銀行服務更易用

作為中小企老闆,你應該能體會到網上銀行可以方便客戶,讓客戶在任何時間、任何地方都可以享用銀行服務。網上銀行的網站年中無休、服務無間斷,即使有時候伺服器和網站需要關機作維修保養,通常也不會超過幾小時。

當你登入網上銀行頁面,你應該會看見銀行戶口的實時概覽。故此,你可以在任何你喜歡的時間,查看戶口情況。若想改動設定,甚或執行轉賬繳費,亦只需簡單點擊幾下即完成。

繳費轉賬更方便

正所謂「時間就是金錢」,現時中小企最重視的其中一環,就是時間。老闆們都想把時間,花在能夠提供附加價值的事上。

網上銀行能幫助企業輕易向僱員的銀行戶口轉賬付款,部份經常性轉賬亦可設為自動化執行,讓東主和管理層騰出寶貴時間,着手完成更重要的任務

極小量文書工作,甚至完全沒有

一間公司若要開立網上金融機構戶口,很可能只需處理文書工作一至兩次。所有操作都在網上進行。準確一點來說,大部份網上銀行都有自己的銀行服務應用程式,通常已足以處理最重要、最常用的銀行交易。

用戶需要準備的,就只有一部電腦或流動裝置,以及良好的網絡連線。

改善業務效率

多得電子銀行服務,商戶再不受制於銀行實體分行的營業時間。現在,所有交易都可以在非營業時間進行,三更半夜也可收款。還有,全靠銀行服務平台提供的特色功能,諸如繳付賬單或定期付款轉賬的部份操作,也可設置為自動化執行。

最終,商戶能大大節省人手處理銀行事務的時間,對公司整體生產力有助益。

網上金融服務的缺點

有時,若想處理某些問題,與一位真人面談商討始終遠勝其他辦法。不過,網上銀行的短處是否只限於無法與真人面對面交談?一起來看看。

電子服務受阻

若互聯網服務運行緩慢或完全斷線,你透過電子銀行存取賬戶的能力會大受影響。若銀行的伺服器故障,或在維修保養期間暫停運作,你同樣不能享用網上銀行服務。

特定掣肘

網上銀行的每日或每月存款上限,可能對個人造成不便,對企業來說更是難以透過網上存入大筆款項。當觸及設定的上限,你便須要特地前往銀行進行存款。此外,並非所有類型的支票都能讓掃瞄軟件輕易閱讀。

保安風險

一般來說,網上金融機構的服務都是很安全的,它們的網站和應用程式都受到保護,資料也加密處理。但是,沒有一個系統能完全避免出錯,黑客仍有可能入侵賬戶,透過竊取登入資訊,盜用你的身份。

如何開立賬戶?

首先,你應考慮公司有沒有前往實體銀行存款的需要,抑或沒有實體分行的虛擬銀行往來戶口也夠用。決定好之後,就要在眾多電子銀行服務中,挑選出最佳選擇。

然後,你要揀選最好的商業理財網上往來戶口。建議你考慮開戶及持有戶口的整體成本、分行位置、自動櫃員機數目、網上銀行服務體驗、客戶服務水平,以及能否與你的會計賬目整合。

你需要集齊所有所需的證明文件,以開立網上商業往來戶口。每間銀行的要求各有不同,但通常來說,你須要提交文件證明業務名稱,及其他由稅務局提供的重要資料。

最後,很多銀行要求開立網上賬戶的顧客存入一個最低金額。因此,你需要準備一些流動資金應付這項要求。

商戶使用傳統銀行的好處

到目前為止,最多人選用的銀行仍然是有一磚一瓦的實體銀行。它們設有不同的實體分行,亦多數提供網上銀行服務,供客戶選用。

雖然選用傳統銀行看似十分保守,但選擇有磚瓦的實體銀行進行業務往來,是有其獨特的好處。請閱讀下列一些傳統銀行的好處,看看是否切合你業務的財政需。

選擇較多

不論你想要個人儲蓄抑或支票往來戶口,大部份傳統金融機構都能在同一地方提供全套服務。

方便使用

世界上所有大銀行都有實體分行和自動櫃員機網絡,供全球客戶享用。

現金存款

雖然金融科技發展已跨進一大步,但行業仍須與一種傳統形式的貨幣競爭:現金。如果你的業務需要經常處理現金,傳統銀行可能是較方便和吸引的選擇。

傳統銀行的弊處

傳統銀行提供了不可或缺的方便,但它們也有自己的弱點。

收費較貴

傳統銀行的服務通常附帶一般收費,原因很簡單,因為有實體分行的銀行,營運成本高很多,因此必須收取較昂貴服務費。

彈性及可用程度較低

使用傳統銀行分行服務時,你需要在日程中抽時間駕車或乘車、造訪銀行,然後才把事務辦完。銀行開門營業的時間有限,加上前文所述限制,造訪銀行對某些人來說可能十分麻煩。還有,到達銀行後若想享用職員服務,甚至只是使用自動櫃員機,通常都要排隊等候,浪費你更多時間。

費用高昂、收費率較高

傳統實體銀行收取的費用會較網上銀行高,以應付各項開支,維持經營。這屬正常及預期之內,因為網上銀行沒有實體分店的營運開支要負擔,亦較願意推出更多優惠,彌補沒有實體店舖的不足。

如何開立賬戶?

  • 按照業務營運需要,選擇最合適的商業戶口類型

通常來說,多數新開業的老闆會選擇商業往來戶口,但你亦可開立商業儲蓄戶口,利用尚未需要轉出的資金賺取儲蓄利息。

  • 找出適合你的銀行

你選用的銀行將影響你的整體營運成本及費用、可用的分行數目、網上銀行服務體驗、客戶服務體驗,以及可以選擇的商業理財產品。

  • 查閱銀行收費

簡單而言,所有銀行通常都收取一定的交易費用。所以,最好先找出享用新戶口需要繳付甚麼成本和費用。

  • 集齊開戶所需文件

開戶時,你通常需要提交能夠證明業務名稱和性質的文件。在多數國家,你需要提供一份證明你已向稅務當局註冊公司資料的文件。此文件亦證明你擁有為這間公司開立銀行賬戶的法定權限。

  • 前往銀行開立賬戶
  • 存入款項

這是最後一步:存入款項。你可從另一個賬戶開立抬頭為你公司的支票,又或者以網上轉賬完成存款。

總結

現在你知道傳統銀行,以及網上銀行(電子銀行、數碼銀行)是如何運作了。每個選項都有其優勝之處,因此在決定往哪裏投放資金之前,應先想清楚。網上及虛擬銀行正急速發展,技術已漸趨成熟。很多人以為申請商業貸款甚至政府資助,都需要有傳統銀行商業戶口,其實大錯特錯。網上商業戶口也可用於接收政府發放的款項和資助,部份網上銀行亦設有貸款服務,用家可多作比較。若你在開立商業銀行戶口方面需要協助,
歡迎聯絡 Sleek!

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